新加坡一直以高储蓄率和财务谨慎著称，然而近年来这一传统形象正面临新的挑战。

　　生活成本的上升，加上越来越多年轻人将体验和自我关怀置于长期财务规划之上，使得“月光族”（每月花光收入的人群）在新加坡悄然增多。

　　据薪资公司ADP于2025年发布的研究报告显示，2024年新加坡有高达60%的工作者过着“月光”生活，这一比例不仅显著高于中国、韩国、日本和印尼等周边国家，也超过了亚太地区48%的平均水平。

　　本文将围绕新加坡年轻人（尤其是留学生群体）的消费观念、储蓄现状、影响因素、社会文化背景以及理财建议等方面展开深入分析。

　　根据ADP研究机构2025年发布的报告，2024年新加坡有60%的职场人士处于“月光”状态，即每月收入几乎全部用于支出，没有剩余储蓄。

　　相比之下，早在2021年全球咨询公司Forrester的调查就发现新加坡已有约53%的消费者属于月光族，当时这一比例在全球主要市场中已名列前茅。

　　短短几年间，“月光”群体的比例不降反升，显示出新加坡人储蓄习惯正发生明显改变。

　　新加坡整体储蓄率的变化也印证了这一趋势。长期以来，新加坡以高储蓄率闻名于世，国民储蓄率（占GDP比重）多年保持在40%以上，2024年更是高达57.9%。

　　然而，若聚焦于家庭和个人层面，情况则有所不同。根据新加坡统计局的数据，2024年第四季度新加坡个人储蓄率（家庭储蓄占可支配收入的比例）为35.3%，虽仍处于较高水平，但相比2023年同期的37.6%有所下降。

　　进入2025年第一季度，个人储蓄率小幅回升至36.7%，但总体仍低于疫情前的水平。

　　这表明在经历了疫情初期储蓄率的短暂攀升后，新加坡家庭的储蓄意愿正逐步回落，消费支出占收入的比例相应提高。

　　不同年龄段人群的储蓄行为也出现了分化。一方面，年轻一代（20多岁）的储蓄状况不容乐观。

　　华侨银行2024年底发布的财务健康报告显示，新加坡二十多岁的年轻人比其他年龄段的人更可能为了“跟上朋友”而超支消费。

　　另一方面，更令人担忧的是，各年龄段人群对长期储蓄（尤其是退休储蓄）的规划热情有所下降。

　　与2023年相比，2024年新加坡20岁至50岁人群中开始为退休进行财务规划的比例出现了下滑。

　　这意味着许多中青年在面对当前消费诱惑时，推迟或忽视了为未来养老进行储蓄的重要任务。

　　一位31岁的职场人士坦言：“如果我不出门、不消费，我可以存下钱，但我也想享受生活啊！”

　　这句话道出了不少“月光族”的心声——他们并非不明白储蓄的重要性，只是在高生活成本和追求生活品质的双重压力下，存钱变得越来越困难。

　　在这种情况下，越来越多年轻人陷入“收入高、支出更高”的怪圈，每月收支相抵甚至入不敷出，储蓄自然无从谈起。

　　尽管新加坡政府近年来通过货币政策成功将通胀率控制在较低水平，2025年的核心通胀率预计仅为1.0–2.0%，但由于结构性因素，新加坡依然是全球生活成本最高的城市之一。

　　Numbeo生活成本指数显示，截至2025年中，新加坡的生活成本指数在全球排名第五（85.3），在亚洲排名第一。

　　高昂的住房、交通和日常开销使得居民的可支配收入被大幅侵蚀，储蓄空间被严重压缩。

　　政府组屋（相当于公共住房）是大部分新加坡人的安身之所，约80%的居民居住在组屋中。

　　然而，即使是政府补贴的组屋，其转售价格近年来也快速上涨。建屋发展局的数据显示，2024年新加坡组屋转售价格指数同比上涨9.6%，涨幅远高于2023年的4.9%。

　　房价的攀升直接推高了购房月供或租金支出，成为许多家庭最大的一笔开支。此外，购车成本在新加坡也极其高昂。

　　由于实行拥车证（COE）制度，购买汽车需要竞拍有限的牌照，仅拥车证一项费用往往就超过10万新元，有时甚至高于车辆本身的价格。

　　因此，在新加坡拥有私家车被视为一种奢侈消费，许多年轻人即使收入不菲，也可能因供房供车而沦为“月光”。

　　食品和日常消费品方面，新加坡由于国土狭小、资源匮乏，约90%的食品依赖进口。

　　这使得本地物价对全球市场波动极为敏感。疫情期间，全球供应链中断、大宗商品价格上涨，新加坡的进口食品和能源成本大幅上升，带动国内通胀高企。

　　例如，新加坡消费者价格指数（CPI）在2024年底同比上涨约2.4%，其中食品和能源价格的上涨尤为明显。

　　根据YouGov在2025年4月进行的调查，高达72%的受访新加坡人将生活成本列为最关心的问题，远超对医疗保健和人口老龄化等议题的关注。

　　马来亚银行的研究指出，在疫情后的高通胀时期，新加坡居民生活开支的增长速度超过了收入增长速度。

　　数据显示，2014–2019年间新加坡就业者实际收入中位数年均增长2.2%，而在2019–2024年间年均下降了0.4%。

　　尽管2024年实际工资增长有所恢复，但受全球贸易放缓等因素影响，2025年的工资增速预计将再度放缓。

　　收入增长追不上物价上涨，导致许多家庭不得不动用储蓄或借贷来维持原有的生活水平。

　　综上所述，新加坡“月光族”现象背后，是生活成本高企与收入增长缓慢的双重挤压。

　　高房价、高物价让年轻人的钱包捉襟见肘，微薄的储蓄在庞大的支出面前显得杯水车薪。

　　正如经济学家所指出的，新加坡有限的土地和资源决定了高生活成本的客观现实，再叠加全球通胀的外部影响，存钱对许多新加坡人来说已变得“客观上更难”。

　　面对“月光族”现象带来的隐忧，无论是新加坡本地年轻人还是在新留学的外国学生，都需要重视理财规划，学会平衡消费与储蓄的关系。

　　以下是一些实用的理财建议，帮助大家在享受生活的同时，也能为未来做好财务准备：

　　建议每月列出收入明细和必要支出（如房租、伙食费、交通通讯费等），然后为娱乐休闲等非必要消费设定一个合理的上限。

　　通过预算管理，确保支出不超过收入，并强制自己存下收入的一部分（例如10%）作为储蓄。

　　坚持记账也是一个好习惯，可以帮助你追踪每一笔开销，及时发现不必要的花费并加以调整。

　　具体做法是在每月发薪后，先将计划储蓄的金额转存到专门的储蓄账户或投资账户中，然后再将剩余的钱用于当月开销。

　　这种“pay yourself first”（先支付自己）的方法可以避免因为一时冲动花光所有钱而无法储蓄的情况。

　　对于留学生来说，也可以请父母协助监督，定期将生活费的一部分存入固定账户，培养储蓄习惯。

　　面对琳琅满目的商品和诱人的促销，要学会冷静判断哪些是真正需要的，哪些只是一时想要的。

　　在消费前不妨问自己：“这个东西是我生活必需的吗？还是因为别人有我也想有？”通过延迟满足的方法，比如将购物清单上的物品搁置几天再决定是否购买，可以有效减少冲动消费。

　　正如理财专家所说，与其为了“跟上朋友”而超支，不如根据自己的收入水平选择合适的消费方式。

　　例如，可以使用记账App来记录每日开支，设置消费限额提醒；也可以利用预算管理软件分析自己的消费结构，找出可以节省的部分。

　　对于信用卡和电子支付，要设定合理的信用额度并及时还款，避免过度借贷和利息负担。

　　新加坡的年轻人中“先买后付”（BNPL）流行，但需谨慎使用，防止因为分期支付而超支购买实际上负担不起的东西。

　　对于留学生而言，趁在校期间努力学习专业知识、考取相关证书，将来找到高薪工作，才能从根本上改善财务状况。

　　当然，投资自己本身也需要一定的投入（如学费、培训费用），这就要求我们做好长远规划，在当前消费和未来收益之间取得平衡。

　　新加坡有不少金融机构和理财规划师提供免费或低费的咨询服务，帮助个人分析财务状况、设定理财目标（如购房、养老）并制定实现计划。

　　尽管华侨银行的报告显示近年开始为退休储蓄的人有所减少，但这并不意味着退休储蓄不重要。

　　恰恰相反，年轻时每月存下的一笔小钱，经过几十年的复利增长，将成为未来养老的重要保障。

　　因此，建议尽早开立退休储蓄账户或投资账户，定期定额地存入资金，让时间成为你的朋友。

　　新加坡的年轻人完全可以在追求精彩生活的同时，通过合理的规划做到“既会花钱，也会bwin官网存钱”。

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